近年來，隨著物價上漲，人們對金錢的關注越來越高。預計從 2024 年開始，隨著日本新 NISA 的啟動，將有更多的家庭對儲蓄和資產管理產生興趣。日本市場調查公司 Mynavi 針對「23 至 29 歲的雙職工夫婦」以及「29 至 35 歲有未入學子女的雙職工育兒家庭」，進行了關於支出的問卷調查。本文將比較每個家庭的房租、生活費等家庭開支，以及個人的支出情況，並進行詳細解析。
關於房租、生活費等資金的管理方法，無論是 20 多歲雙職工夫婦還是雙職工育兒家庭（以下分別簡稱為【20 多歲夫婦】和【育兒家庭】），最常見的是「開設共同帳戶，由夫妻共同管理」。進一步觀察各自的具體情況，【20 多歲夫婦】中有 16.6% 的人選擇「帳戶分開，每次支出均分」以及「帳戶分開，按項目分擔」。而【育兒家庭】中有 21% 的人選擇「開設共同帳戶，由妻子管理」。就【20 多歲夫婦】而言，相比於夫妻中的一方管理金錢，似乎更傾向於夫妻共同管理或者帳戶分開，即對「各自的錢」有較強的意識。而在【育兒家庭】中，更多的是在「家庭的錢」這一認知下，由夫妻或妻子進行管理。
接下來，我們首先調查了「房租」、「水電費」、「通訊費」和「保險費」等項目的支出情況。【20 多歲夫婦】基本上在各個項目上都以「【丈夫】5：【妻子】5」的比例較高；但同時，在「房租」和「水電費」方面，「【丈夫】10：【妻子】0」的比例也超過了 30%，呈現出兩種差異性較大的狀況。【育兒家庭】在「房租」和「水電費」專案上，「【丈夫】10：【妻子】0」的比例最高。另外，在「通信費」和「保險費」專案上，「【丈夫】5：【妻子】5」的比例較高，但不如【20 多歲夫婦】集中。
接下來，我們來看「伙食費」、「外出用餐費用」、「日用品」和「大型傢俱家電」等項目的支出狀況。【20 多歲夫婦】在所有項目中選擇「【丈夫】5：【妻子】5」的比例為 40~50%，是最多的。另外，「伙食費」中「【丈夫】0：【妻子】10」和「外出用餐費用」中「【丈夫】10：【妻子】0」的比例排在第二位。這可能是因為平時的伙食費用由妻子負責，而外出用餐時則由丈夫支付全部費用，透過在不同項目上分擔責任來避免偏頗。而【育兒家庭】的回答中，「【丈夫】5：【妻子】5」的比例也是最多的，但為 20~30%，呈現出「【丈夫】10：【妻子】0」的二分結果。
從這裏開始，我們將探討除生活費之外的個人支出。首先，在「交際費」、「娛樂費」、「旅行費」和「育兒費」等項目上，無論是【20 多歲夫婦】還是【育兒家庭】，占比最多的方法都是「使用個人帳戶」。然而，在「旅行費」和「育兒費」方面，也有不少受訪者是「使用共同帳戶」。由於旅行和育兒相關費用也可能是為家庭產生的費用，因此似乎有很多家庭不是從個人帳戶而是從共同帳戶中支付這些費用。
接下來，我們調查了受訪者在「自己的服裝費用」、「美容費」、「交際費」、「娛樂費」、「旅行費」和「育兒費」等項目上的每月支出金額。總體來看，【20 多歲夫婦】的支出主要集中在「5,000 日元以下」和「5,000 日元至 1 萬日元」，而【育兒家庭】則以「5,000 日元以下」為最多。在「娛樂費」方面，【20 多歲夫婦】和【育兒家庭】之間的回答率差異是一個顯著的特點。與【育兒家庭】相比，【20 多歲夫婦】的生活費用和最基本的費用僅由夫妻分擔，因此他們在個人娛樂費和想要的物品或活動上投入更多的資金（5,000 日元約 1092 新台幣）。
接下來，我們也調查了儲蓄情況。在整個家庭開支中，【20多歲夫婦】的每月儲蓄主要集中在「1 萬至 5 萬日元」和「5 萬至 10 萬日元」這兩個區間。同樣，【育兒家庭】也呈現出類似的趨勢，但也有一定比例的受訪者儲蓄「10 萬至 15 萬日元」。可以看出育兒層的儲蓄金額相對較高，這可能是因為他們在考慮未來孩子的費用，並為此盡可能地增加儲蓄。
無論是【20 多歲夫婦】還是【育兒家庭】，為了儲蓄和存款而做的事情，排名第一的都是「貸款與投資」，排名第二的是「資產管理」。
進一步深入探討回答「資產管理」的受訪者，他們資產管理的管道為何，發現無論是哪一方，「NISA」都是壓倒性最多的選擇。其次則是「投資信託」和「股票投資」。
關於儲蓄方法和資產管理的資訊收集方式，【20 多歲夫婦】中使用「SNS」為資訊來源的比例以 41.4% 遙遙領先其他選項。而【育兒家庭】中，排名第一的是「電視」，占 40.5%，排名第二的是「SNS」，占 35.4%。育兒家庭主要資訊來源中「電視」的占比，顯示了與 20 多歲人群兩者之間的差異。
總結來說，不同家庭階段對於支出管理有一定的差異。年輕的雙職工夫婦在財務管理上更傾向於共同管理帳戶或分擔特定支出項目，而育兒家庭則更多採取由妻子管理的方式。而儲蓄與資產管理方面，無論是雙職工夫婦還是育兒家庭，NISA 都是最受歡迎的選擇。這反映出在經濟壓力增加的背景下，人們對資產管理的需求與日俱增；而不同年齡層在資訊來源上也有所不同。這些發現可以幫助品牌更好地理解不同家庭群體的理財行為，從而制定出更加有針對性的行銷策略。
資料來源：https://cm-marketinglab.mynavi.jp/column/research_moneymanagement/#h2-1
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